Kredyt na firmĬô rozpoczynajĬÖcÄ¬Ö dziaŬÇalnoŬõĬá

RozpoczynajĬÖc dziaŬÇalnoŬõĬá gospodarczÄ¬Ö wielu przedsiĬôbiorców wymaga wysokich nakŬÇadów finansowych, chociażby na zakup towarów czy materiaŬÇów do produkcji oraz specjalistycznych maszyn i urzĬÖdzeŬÑ. JeŬõli przedsiĬôbiorca nie posiada wŬÇasnych Ŭõrodków finansowych na zrealizowanie takich wstĬôpnych inwestycji w swojej dziaŬÇalnoŬõci gospodarczej, musi poszukaĬá zewnĬôtrznych źródeÅ¬Ç finansowania. Jednym z nich bĬôdzie kredyt dla firmy z banku. Pytanie tylko, czy któryŬõ bank bĬôdzie skŬÇonny udzieliĬá przedsiĬôbiorcy takiego zobowiĬÖzania od razu po zarejestrowaniu dziaŬÇalnoŬõci gospodarczej?

Kredyt na start

Tylko w niektórych bankach w Polsce rzeczywiŬõcie można zaciĬÖgnĬÖĬá kredyt na starty dla nowo otwartej firmy.  Idea Bank, FM Bank, mBank, MultiBank i PKO BP to banki, które obecnie majÄ¬Ö w swojej ofercie kredyty firmowe, bez wymogu stażowego. Oznacza to, że firma może zapożyczyĬá siĬô w jednym z tych banków już pierwszego dnia po zarejestrowaniu dziaŬÇalnoŬõci gospodarczej w CEIDG. Maksymalnie, można uzyskaĬá w ten sposób kredyt na niebagatelnÄ¬Ö kwotĬô 500 tys. zŬÇ. Tyle pieniĬôdzy maksymalnie zaoferuje klientom firmowym FM Bank, nie pobierajĬÖc przy tym prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego. W mBanku czy MultiBanku klient firmowy otrzyma znacznie niższy kredyt dla nowo otwartej dziaŬÇalnoŬõci gospodarczej. BĬôdzie to po prostu Dopuszczalne Saldo Debetowe w eKoncie firmowym zaŬÇożonym w tych bankach, w wysokoŬõci do 20 tys. zŬÇ. Wraz z upŬÇywem czasu i budowania stażu rynkowego, przedsiĬôbiorca bĬôdzie mógÅ¬Ç wnioskowaĬá o wyższy limit debetu, albo o klasyczny kredyt na firmĬô.

Wymagane doŬõwiadczenie

PozostaŬÇe, niewymienione dotychczas banki w Polsce sceptycznie podchodzÄ¬Ö do możliwoŬõci kredytowania nowo powstaŬÇej dziaŬÇalnoŬõci. WiĬôkszoŬõĬá z nich do udzielania kredytu firmowego wymagajĬÖ, aby przedsiĬôbiorstwo istniaŬÇo na rynku od co najmniej 12 miesiĬôcy. Najniższy wymóg wynosi 1 miesiĬÖc. Przy dŬÇuższej dziaŬÇalnoŬõci bank ma wiĬôkszÄ¬Ö pewnoŬõĬá tego, że firma utrzyma siĬô na rynku przez okres kredytowania i bĬôdzie w stanie spŬÇacaĬá raty kredytowe regularnie. Przy rozpoczynajĬÖcych dziaŬÇalnoŬõĬá przedsiĬôbiorcach starajĬÖcych siĬô o uzyskanie kredytu, nie jest to już takie oczywiste i banki ponoszÄ¬Ö przez to wiĬôksze ryzyko przy kredytowaniu takiej firmy.

ZdolnoŬõĬá kredytowa firmy

(informacje uzyskane dziĬôki wspóŬÇpracy z serwisem: www.zdolnosc-kredytowa.pl)

Podobnie jak w przypadku oceny zdolnoŬõci kredytowej przy zaciĬÖganiu kredytu hipotecznego, również przy udzielaniu kredytu na firmĬô, banki oceniajÄ¬Ö wiarygodnoŬõĬá danego przedsiĬôbiorstwa. Z danych statystycznych wynika, że okoŬÇo 80% firm upada już w ciĬÖgi pierwszych dwóch lat dziaŬÇalnoŬõci – banki o tym wiedzĬÖ, wiĬôc nie można siĬô dziwiĬá, że podchodzÄ¬Ö bardzo ostrożnie do udzielania kredytów mŬÇodym firmom.

Nie bez znaczenia jest również rodzaj osobowoŬõci prawnej danej firmy – na przykŬÇad spóŬÇki z ograniczonÄ¬Ö odpowiedzialnoŬõciÄ¬Ö sÄ¬Ö potencjalnie o wiele bardziej ryzykownym kredytobiorcĬÖ, niż firmy bĬôdĬÖce jednoosobowÄ¬Ö dziaŬÇalnoŬõciÄ¬Ö gospodarczĬÖ.

PodsumowujĬÖc, przy obliczaniu zdolnoŬõci kredytowej firmy, brane sÄ¬Ö pod uwagĬô czynniki takie jak:

• wysokoŬõĬá kapitaŬÇu zakŬÇadowego (np. w spóŬÇkach z o.o.)
• porĬôczyciel
• okres dziaŬÇania na rynku
• zabezpieczenia w formie dóbr staŬÇych
• aktualne kredyty i inne zadŬÇużenia
• forma prawna przedsiĬôbiorstwa

Kalkulator kredytowy

(informacje uzyskane dziĬôki wspóŬÇpracy z serwisem: www.kalkulatorhipoteczny.pl)

W sieci dostĬôpnych jest wiele kalkulatorów kredytowych, pozwalajĬÖcych na orientacyjne wyliczenie zarówno zdolnoŬõci kredytowej, jak i kosztów oraz rat kredytów firmowych. Należy jednak pamiĬôtaĬá, że wiĬôkszoŬõĬá kalkulacji opartych jest o staŬÇe dane, które wprowadzamy w przy obliczeniach, natomiast banki biorÄ¬Ö pod uwagĬô wiele zmiennych czynników, inaczej mierzonych przez każdy bank. Polecamy skorzystaĬá z pomocy firm zajmujĬÖcych siĬô doradztwem finansowym, ponieważ umożliwiajÄ¬Ö one ŬÇatwe i szybkie kalkulacje kredytowe, biorĬÖc pod uwagĬô aktualne wytyczne wielu banków, dziĬôki czemu możemy zaoszczĬôdziĬá czas i ŬÇawo wybraĬá najkorzystniejszÄ¬Ö dla nas propozycjĬô kredytowĬÖ. Kalkulatory kredytowe w sieci polecamy do obliczania rat kredytów, zależnych wyŬÇĬÖcznie od staŬÇych czynników (niezależnych od indywidualnych zasad danego banku), takich jak okres kredytowania, oprocentowanie i kwotĬô kredytu.